近年来，随着金融科技的快速发展，电信网络诈骗手段不断翻新，给人民群众财产安全带来威胁。为守护群众“钱袋子”，农行毕节分行持续强化反诈技术能力、完善风险防控体系，取得显著成效。据统计，2024年以来，农业银行毕节分行在打击治理电信网络诈骗工作成绩突出，涉案银行账户由2023年的601户下降到189户，涉案账户排名由2023年全市金融机构第一下降到第五，以高度责任感和使命感参与打击治理电信网络诈骗工作，积极协助市反诈中心开展查询、冻结等相关工作，成功堵截电信诈骗案件13起，挽回客户损失72.05万，有效的保护人民群众的财产安全，反诈“防护网”越织越密，1月20日，农行毕节分行收到毕节市公安局刑事侦查支队表扬信。
科技赋能 精准拦截风险交易
在反诈工作中，我行依托人工智能、大数据分析等前沿技术，构建起“智能预警+人工干预”的全链条防控机制。通过自主研发的“天网14”系统预警，可实时监测账户异常交易行为，对高频转账、陌生账户大额汇款等风险操作自动触发预警，并通过短信、电话等方式向客户核实。
案例回顾：2024年5 月21日，农行金沙中华支行成功拦截一起疑似电诈资金柜面取现。
当日，客户牟某到农行金沙中华支行办理柜面取现 3万元，该笔业务命中我行“天网14”系统预警，柜面经理初步询问后发现较为可疑，立即向当班内勤行长汇报，内勤行长随即联系县反诈中心，反诈中心反馈无异常，但网点仍保持高度警觉，进一步查询该账户流水，发现该卡日常交易金额均为100元以下，5月20日突然收到一笔10万元，分析认为资金可疑，然后网点人员深入询问客户该笔资金来源及用途，客户称汇款人为其“老表”的朋友，资金用途为装修工程款，要给工人发工资，但客户只认识自己“老表”不认识资金转出方，也不知道对方手机号。内勤行长继续询问既然是“老表”的钱为什么不直接转给其“老表”，客户解释自己不了解情况，期间客户不停打电话与“老表”联系，对方给客户说可以要求出具“审查表”。我行希望客户提供装修合同或是营业执照等证明材料等，客户一边打电话向对方说明来网点取现的情况一边回复可以明日给我行“搞”过来，并要求我行归还身份证和银行卡。内勤行长一边请柜面客服经理以正在出具“审查表”为由稳住客户，一边打电话报警，说明客户取现异常情况，派出所民警及时赶到询问了基本情况后将客户带走做进一步调查。后经公安机关反馈，该笔资金确定是诈骗资金。
联防联控 斩断诈骗资金链条
银行业与公安、人行等多部门深化协作，形成“信息共享、快速响应”的联防联控机制。
案例回顾：2024年5月17日，客户周女士来农行赫章支行营业室咨询大额现金取款业务，声称购买某一国债产品能获得高额收益，且陪同的还有三人，行为可疑。这一行为立即引起现场厅堂工作人员的警觉，凭着职业反诈意识，工作人员觉得周女士可能被诈骗，便对其进行提醒，但周女士情绪激动，坚持认为自己不可能遭遇诈骗并执意要将钱取出。
见劝阻无果，工作人员立即将情况报告给行领导，行领导高度重视，立即前往营业厅对周女士进行解释，普及反诈相关知识，并组织联系公安机关相关部门。不一会儿，公安机关的同志来到营业厅，了解具体情况后，带走了陪同周女士的三人并决定商请各商业银行暂停周女士非柜面措施16天的保护性措施，避免周女士又到他行取款受骗。5月20日，意识到是诈骗的周女士提着一袋水果来到农行，一边递水果一边拉着工作人员的手连声感谢道：“幸好有你们，不然我的钱都被骗走了，太感谢你们农行员工了”。
案例直击，大堂经理识破商户订单骗局
案例回顾：2024年11月29日，农行金沙中华支行成功拦截了一起商户订单诈骗，成功挽回客户资金损失6万余元。
据悉，当天上午，一名女性客户来到该行网点大厅要求办理银行卡限额调整业务，在工作人员询问其调额用途、职业等信息时了解到，该客户经营蛋糕店，在美团接到一个自称金沙县某中学主任的蛋糕订单，要求今天内外送蛋糕，同时单位需要采购燕窝当礼品，但因单位性质不方便直接采购，将转账给客户由其代为采购，商家返佣也全部给客户。客户同意后对方很快将成功转账的截图发送客户，截图显示付款方为“金沙某中学”，付款金额6万余元，要求赶快转账。
因客户账户限额，未成功转出，随即到农行进行转账额度调整，业务办理过程中所谓的商家反复催促要求实时转账，全程沟通均为语音电话，工作人员当即判断这可能是一起商户订单诈骗事件。在工作人员的帮助下，该客户与其周旋对话，在客户表示自己正在银行，已寻求警方帮助时，对方当即挂掉电话，无法再联系上，这时客户才恍然大悟意识到这是一起电信诈骗。最后，客户拉黑删除了对方联系方式，并下载了“国家反诈中心”APP，临走时连连向该行工作人员表示感谢。
宣教结合 提升全民反诈意识
除了技术拦截，我行还通过线上线下多渠道开展反诈宣传。例如，我行推出“卡卡微课堂”，以短视频、漫画、微视频等形式揭秘“刷单返利”“虚假投资”“冒充公检法”等常见骗局；部分网点设置“反诈宣传角”，工作人员主动向办理转账业务的客户进行风险提示。但也需提醒公众：诈骗手段层出不穷，务必保持警惕，不轻信、不转账、不泄露个人信息，携手共护资金安全。
银行反诈是一场与犯罪分子比拼速度、智慧的持久战。下一步，农行毕节分行在技术、制度、宣教的多重发力下，将加大宣传力度，多开展进社区、进医院、进学校等反诈宣传活动，努力为人民群众筑起一道坚实的“防诈墙”，进一步提高全民识诈防诈反诈意识，切实保护人民财产安全。
